Правовые последствия банкротства граждан для системы потребительского кредитования и формирования механизмов социальной и экономической реабилитации должника

Юлия Николаевна Новикова

doi:10.25726/n3963-0852-6904-x

Авторы

Юлия Николаевна Новикова Московская академия предпринимательства, 105082, Россия, г. Москва, ул. Большая Почтовая, д. 26В, стр. 2

DOI: 10.25726/n3963-0852-6904-x EDN: XOIAXO

Как цитировать

ГОСТ Новикова Ю. Н. Правовые последствия банкротства граждан для системы потребительского кредитования и формирования механизмов социальной и экономической реабилитации должника // Академический исследовательский журнал. 2026. Т. 4. № 2. С. 164-175. DOI: 10.25726/n3963-0852-6904-x

APA Новикова, Ю. Н. (2026). Правовые последствия банкротства граждан для системы потребительского кредитования и формирования механизмов социальной и экономической реабилитации должника. Академический исследовательский журнал, 4(2), 164-175. https://doi.org/10.25726/n3963-0852-6904-x

Аннотация

Десятилетняя практика применения главы X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сформировала ситуацию, при которой массовое списание задолженности граждан вступает в напряжение с задачей поддержания платёжной дисциплины в сегменте потребительского кредитования. Возникает вопрос о том, образуют ли действующие правовые последствия банкротства целостную систему восстановления платёжеспособности должника либо остаются набором разрозненных инструментов, по-разному распределяющих риск между заёмщиком и кредитором. Цель работы – установить функциональную связь между правовыми последствиями завершения процедуры и конфигурацией реабилитационных механизмов, оформившейся в законодательстве 2023-2026 годов. Применены формально-юридический, сравнительно-правовой и телеологический методы, метод системного толкования и правового моделирования; эмпирической опорой послужили действующие редакции нормативных правовых актов и оперативные данные Федресурса за 2021-2025 годы. Установлено, что освобождение от обязательств по статье 213.28 уравновешивается ограничительными последствиями статьи 213.30 и встроено в более широкий контур, включающий судебную реструктуризацию, отдельное мировое соглашение в отношении ипотечного жилья и превентивный самозапрет на потребительский кредит. Расширение внесудебной процедуры и доведение доли упрощённого банкротства до 10,7% по итогам 2025 года свидетельствуют о смещении института в сторону социальной функции при сохранении крайне низкого удовлетворения требований кредиторов. Перечисленные элементы складываются в трёхконтурную модель – превенция, реструктуризация, списание, – в которой реабилитация должника обеспечивается согласованием уже действующих правовых режимов; восстановительный эффект института ограничивается рассогласованием этих контуров при достаточности самого набора механизмов.

Ключевые слова

банкротство граждан потребительское кредитование освобождение от обязательств внесудебное банкротство реструктуризация задолженности единственное жильё самозапрет на кредит реабилитация должника баланс интересов кредитная дисциплина

Финансирование

Авторы не заявили о внешнем финансировании исследования.

Библиографические ссылки

Абдуллаев К.А. Банкротство физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность: пути реформирования и проблемы правоприменения // Журнал предпринимательского и корпоративного права. 2022. № 2 (26). С. 31-35.

Абрамова М.В. Социальная переориентация законодательства о банкротстве новые гарантии сохранения жилья и распределения вырученных средств // Образование и право. 2025. № 7. С. 435-438.

Бережных О.М., Мустафаев Э.Э., Садыков Л.Е., Романова М.С. Закредитованность населения России: социально-экономические последствия и механизмы преодоления // Экономика и предпринимательство. 2025. № 9 (182). С. 163-167.

Бородина Ж.В., Семенов В.А. Механизмы государственного регулирования института банкротства граждан // Экономика, предпринимательство и право. 2024. Т. 14. № 12. С. 8271-8284.

Давыденко В.А., Данилова Е.П., Портняга Е.М. Социально-экономические последствия банкротства физических лиц // Вестник Тюменского государственного университета. Социально-экономические и правовые исследования. 2022. Т. 8. № 4(32). С. 23-64.

Каплин С.Ю., Мачучина О.А., Дюжакова С.В. Добросовестность в потребительском банкротстве. 10 лет практики // Судья. 2025. № 10 (178). С. 12-20.

Карая А.В., Муединов Э.Р. Финансово-правовые последствия внедрения института самозапрета на выдачу кредитов // Ученые записки Крымского федерального университета имени В.И. Вернадского. Юридические науки. 2025. Т. 11. № 3. С. 434-440.

Лагунова Е.А. Баланс интересов кредиторов и семьи должника в делах о банкротстве граждан // Пролог: журнал о праве. 2021. № 3 (31). С. 56-66.

Мокеева Е.В. Современное состояние правового регулирования института банкротства граждан в Российской Федерации // Марийский юридический вестник. 2024. № 1-2 (43). С. 25-30.

Нестерова О.С. Процедура внесудебного банкротства граждан: предпосылки к формированию и перспективы развития // Российский судья. 2022. № 5. С. 60-64.

Осадчая Н.А. Повышение уровня финансовой грамотности и информированности граждан о способах снижения финансовой нагрузки как метод воздействия на благополучие человека // Отечественный журнал социальной работы. 2024. № 4 (99). С. 42-49.

Савинов О.Г., Ананченко П.А., Сафонова И.П. Кредитование физических лиц: просроченная задолженность, реструктуризация долгов и банкротство // Экономика и предпринимательство. 2023. № 1 (150). С. 1063-1066.

Смирнов Е.Е. О правовом механизме добровольного запрета на потребительский кредит // Аудитор. 2024. Т. 10. № 4. С. 3-9.

Твердова Т.В. Внесудебное банкротство физических лиц и его социальное значение // Вестник Московского Международного Университета. 2024. № 1 (1). С. 288-293.

Ушанов А.Е. Необеспеченное кредитование граждан: охлаждение рынка и социальный аспект // Инновации и инвестиции. 2024. № 1. С. 227-231.

Правовые последствия банкротства граждан для системы потребительского кредитования и формирования механизмов социальной и экономической реабилитации должника

Авторы

Как цитировать

Аннотация

Ключевые слова

Финансирование

Библиографические ссылки

Выпуск

Раздел

Метрики

Права и условия использования

Похожие статьи

Наиболее читаемые статьи этого автора (авторов)